Bankacılık ve Finans
Hesabım Bloke Edildi: Banka, MASAK ve Savcılık Kısıtlamalarında Yol Haritası
Hesabınız neden kısıtlanır, 48 saatlik askıya alma nedir, paranın kaynağı nasıl belgelenir, kim karar verir?
Av. Ebubekir PolatKurucu ortak
3 dk okuma
Kısaca
- Çözüm, kısıtlamanın kaynağına göre değişir; önce nedenini yazılı öğrenin.
- Banka, MASAK, savcılık, mahkeme ya da icra dairesi kaynaklı olabilir.
- Suç şüphesiyle askıya alma 48 saate kadardır, sonrası el koyma kararına bağlıdır.
- Hesaba gelen paranın kaynağını belgelemek en güçlü adımdır.
Mobil bankacılığa giremiyorsunuz, kart reddediliyor, müşteri temsilcisi “hesabınızda kısıtlama var” diyor. Üstelik çoğu zaman nedeni söylenmiyor. Hesap kısıtlamaları son yıllarda hızla arttı ve iş hayatını durma noktasına getirebiliyor.
Kısıtlamanın kaynağı ne olabilir?
Kaynağına göre kısıtlama türleri
- Bankanın iç risk değerlendirmesi
- Sözleşme ve mevzuat
- Şüpheli işlem bildirimi
- 5549 sayılı Kanun
- Suç şüphesiyle askıya alma
- CMK 128/A
- Mahkeme ya da savcılık el koyma kararı
- CMK 128
- Haciz ihbarnamesi
- İcra dairesi
- Vergi dairesi haczi
- Kamu alacağı
İlk yapılacaklar
- Yazılı başvurun. Şubeye, kayıtlı e-postayla ya da noter kanalıyla kısıtlamanın hukuki gerekçesini sorun. Kaydı olmayan telefon görüşmeleriyle yetinmeyin.
- e-Devlet’i kontrol edin. İcra dosyası, vergi borcu ya da tebligat olup olmadığına bakın.
- Paranın kaynağını toplayın. Fatura, sözleşme, satış belgesi, bordro gibi belgeleri tarih sırasıyla hazırlayın.
- Yazışmaları saklayın. Hesabınıza para gönderen kişilerle iletişiminizi silmeyin.
48 saatlik askıya alma
Aralık 2025’te Ceza Muhakemesi Kanunu’na eklenen 128/A maddesi, bilişim yoluyla nitelikli dolandırıcılık, nitelikli hırsızlık ve banka veya kredi kartlarının kötüye kullanılması suçlarında makul şüphe hâlinde uygulanır. Banka ya da ödeme kuruluşu hesabı 48 saate kadar askıya alabilir ve durumu derhâl savcılığa bildirir. Hesap sahibi askının kaldırılması için savcılığa başvurabilir; savcı yirmi dört saat içinde karar verir. Süre içinde el koyma kararı gelmezse askı kalkar.
El koyma kararı verildiyse
Hâkim kararıyla, gecikmesinde sakınca varsa savcının emriyle hesaptaki suç gelirine el konulabilir. Bu karara karşı itiraz yolu açıktır. Kararın kapsamını öğrenin: Hesabın tamamı değil, yalnızca şüpheli tutar kısıtlanmış olabilir. Maaş ödemesi gibi meşru paraların çekilebilmesi için talepte bulunulabilir.
Şüpheli işlem bildirimi
Bankalar, müşterinin profiline uymayan işlemleri MASAK’a bildirmek zorundadır ve bildirim yapıldığını müşteriye söyleyemez. Bu yüzden banka çoğu zaman net bir gerekçe vermez. Bireysel hesapla ticari hacimde işlem yapmak, tanımadığınız çok sayıda kişiden para almak, kripto platformlarına yoğun transfer bildirime yol açabilecek hâllerdir.
Hesap dolandırıcılıkta kullanılmışsa ve size ifade çağrısı geldiyse hesap kullandırma rehberimizi okuyun. İfadeden önce mutlaka hukuki destek alın.
Banka sözleşmeyi feshederse
Banka bazı durumlarda sözleşmedeki hakkına dayanarak hesabı kapatmak isteyebilir. Bu durumda bakiyenin iadesi talep edilir. Keyfî ve gerekçesiz uygulamalara karşı önce bankaya şikâyet, ardından Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu ile tüketici başvuru yolları değerlendirilir.
Temsilî örnek
İkinci el araç alım satımı yapan bir kişi, işlemlerini kendi bireysel hesabından yürütür. Kısa sürede çok sayıda yüksek tutarlı transfer yapılınca banka hesabı kısıtlar ve gerekçe vermez. Kişi noter satış sözleşmelerini, ruhsat kayıtlarını ve dekontları eşleştirerek bir dosya hazırlar. Bankaya bu dosyayla yazılı başvuru yapması, paranın kaynağını açıklayan en güçlü adım olur.
Sık yapılan hatalar
- Telefon görüşmesiyle yetinip yazılı başvuru yapmamak
- Ticari faaliyeti bireysel hesaptan yürütmek
- Tanımadığınız kişilerden gelen paraları hemen aktarmak
- Başka bir bankada aynı yöntemi sürdürmek
- Bankaya yanlış ya da eksik belge sunmak
Görüşmeye gelirken
- Hesap ekstreleri
- Gelen paraların kaynağını gösteren belgeler
- Bankayla yazışmalar
- Varsa tebligat ya da soruşturma numarası
Sık sorulan sorular
Kısıtlama ne kadar sürer?
Kaynağa göre değişir. Askıya alma 48 saatle sınırlıyken el koyma kararı soruşturma sürdüğü müddetçe devam edebilir.
MASAK’a doğrudan başvurabilir miyim?
Dilekçeyle başvurulabilir, ancak işlemler çoğunlukla gizlilik içinde yürür. Etkili olan, bankaya ve varsa soruşturma dosyasına belge sunmaktır.
Maaşım hesapta kaldı, alabilir miyim?
Kısıtlamanın türüne bağlıdır. Haciz varsa dörtte birlik sınır, el koyma varsa kararın kapsamı dikkate alınarak başvuru yapılır.
Bu yazı genel bilgilendirme amacı taşır ve yayımlandığı tarihteki mevzuata göre hazırlanmıştır. Her olayın kendine özgü koşulları farklı sonuçlar doğurabileceğinden, somut durumunuz için bir avukata danışmanızı öneririz.
